Enkel oversikt – så er valget ditt
Unngå stress og potensielt sure utgifter, ved å tegne en god, trygg og billig boligforsikring. Vi forstår at det kan være vanskelig å finne den beste. Derfor ønsker vi deg velkommen til løsningen. Nedenfor kan du sammenligne og finne den beste boligforsikringen for deg, etter dine egne preferanser. Se prisen din i dag ved å gå til det respektive forsikringsselskapet.
En boligforsikring er en såkalt forsikringspakke som du i utgangspunktet må ha. Forsikringen består av flere viktige deler og beskytter i utgangspunktet din bolig og dine eiendeler uavhengig av hvor du bor eller hva slags bolig du har – om du leier, bor i borettslag eller i enebolig.Forsikringen gir erstatning dersom du blir utsatt for tyveri, innbrudd eller brann og er primært fokusert på løsøret – altså tingene dine hjemme.
Vanligvis inngår også ansvarsforsikring, reiseforsikring og uhellsforsikring. Ansvarsforsikring gir deg kompensasjon for salæret en advokat kan koste, dersom du skulle havne i en tvist. Reiseforsikringen sørger for at du har god beskyttelse også utenfor hjemmet på midlertidige reiser (vanligvis inntil 45 dager). Uhellsforsikringer er en form for supplement til forsikringen som beskytter mot litt mer klønete ulykker som f.eks. miste telefonen ved et uhell i vann.
På denne siden vil vi gå gjennom nøyaktig hva som vanligvis er inkludert, hva en rekke elementer innebærer og hvilke valg du har når du ønsker å skaffe deg en ny boligforsikring av ulike årsaker. Ulike personer trenger ulike forsikringer og vi vil presentere ulike alternativer så informativt og lærerikt som mulig. Målet våres er at du som besøkende enkelt skal kunne sammenligne boligforsikring og ta en mer gjennomtenkt og informert beslutning enn før.
Når du begynner å sammenligne, er det flere aspekter vi mener du bør huske på.
Med dette mener vi løsøre – altså tingene dine. La oss for enkelhets skyld si at den totale verdien er rundt 500 000 NOK. Hvis to forsikringsselskaper har erstatning på henholdsvis inntil 1 000 000 NOK og 1 500 000 NOK, er det ingen grunn til at dette skal være en viktig faktor når du sammenligner, da forskjellen i en sammenligning blir irrelevant.
Det andre er at det er flere fordeler som ikke kan sammenlignes direkte med hverandre. Det kan f.eks. være såkalte kollektivrabatter eller kundetilfredshet. Hvis du har et forsikringsselskap som du tidligere er fornøyd med, er det kanskje ikke dumt å velge det samme.
Hva som inngår eller må kjøpes i tillegg i en boligforsikring varierer noe mellom ulike forsikringsselskaper. Nedenfor er en felles oversikt, men her er det fordeler å hente ved å sammenligne hvordan det ser ut mellom hver forsikring.
| Faktor | Boligforsikring | Tilvalg |
|---|---|---|
| Løsøre | ✓ | X |
| Reiseforsikring | ✓ | X |
| Personforsikring | ✓ | X |
| Uhellsforsikring | X | ✓ |
| Ulykke | X | ✓ |
| Utvidet reiseforsikring | X | ✓ |
Boligforsikringen dekker skader i ulik grad og er en svært viktig forsikring for å beskytte ditt hjem og deg selv. Over 90 % av innbyggerne i Norge har i dag forsikring til boligen sin og det finnes mange forskjellige forsikringsselskaper å velge mellom på markedet. Prisene kan variere mye mellom de ulike selskapene. Akkurat som prisene varierer, varierer også hva forsikringen dekker og på hvilken måte erstatningen utbetales. Du kan også finne ulike tilbud fra forsikringsselskapene som gjelder for en viss periode, for eksempel at det følger med noen tilleggsforsikringer ved tegning. Ulike skader eller hendelser som kan oppstå kan gi erstatning på ulike måter, så vi synes alltid det er viktig å sammenligne ulike forsikringer avhengig av hvilken beskyttelse du trenger. En boligforsikring som vennen din har trenger ikke nødvendigvis å være den beste boligforsikringen for deg.
Når det kommer til å velge den absolutt beste boligforsikringen, er valget slett ikke enkelt. Dels fordi forsikringsselskapene er veldig forskjellige, men også fordi hjemmene våre ser veldig forskjellige ut. For å gjøre ditt valg enklere har vi derfor listet opp de beste boligforsikringene i en toppliste ovenfor. Vi har forsøkt å lage en så oversiktlig og informativ presentasjon av forsikringer, rabatter og tillegg som mulig. I vårt arbeid med å finne alternativer på markedet er det blant annet tatt hensyn til følgende:
Trikset når det kommer til å velge den beste boligforsikringen, er å lese og samle informasjon og sjekke nøye hva som følger med. Vi har samlet ulike valg, slik at det praktisk talt skal være enklere for deg å ta en avgjørelse. Husk imidlertid at den beste boligforsikringen for deg og din familie varierer og er et helt individuelt valg, som vi ikke kan hjelpe deg med å ta.
Du må sette dine behov først og deretter sjekke tilbudet hos de forskjellige alternativene. Behovene dine kan variere ganske mye av flere forskjellige årsaker. En veldig vanlig forskjell er f.eks. om du har leieforhold eller sameie.
Med andre ord, les hele guiden vår og sørg for at du virkelig forstår betydningen av en god boligforsikring. Ta deretter en avgjørelse om hvilken som er best for deg. Lykke til!
Gjennomsnittsprisen på en boligforsikring er rundt 1628 NOK per år (136 NOK per måned). Dette varierer imidlertid og avhenger av hvilken beskyttelse du velger for forsikringen din.
Det som kan påvirke prisen på forsikringspremien er følgende:
Antall personer som bor i boligen kan også påvirke kostnadene. Alle forsikringsselskaper vurderer risikoen forskjellig, noe som gjør at ulike forsikringsselskaper har ulike priser på ulike områder.
Det viktigste er likevel at du får den forsikringen du trenger og ikke bare får den billigste boligforsikringen. Det er aldri gøy når uhellet er ute eller når det er skader som forsikringen ikke dekker, fordi du ikke har lest vilkårene nøye nok.
For å komme billigere unna kan en husholdning bruke flere rabatter. Rabattene varierer mellom de ulike forsikringsselskapene og må ikke forveksles med kampanjer. Kampanjer er midlertidige prisreduksjoner mens rabatter i forsikringsverdenen ofte er statiske.
Kollektivrabatt er et klassisk prisavslag som stort sett fungerer slik at du får en billigere boligforsikring, dersom du forsikrer flere ting hos samme selskap. Hos Folksam får du f.eks. 10% rabatt på barn, bil, hest, hund og mye mer hvis du velger deres boligforsikring.
Det er vanlig å finne kampanjer og tilbud på boligforsikring.
Det er to vanlige tilnærminger. Det første inkluderer at forsikringsselskapet selv gir rabatt på f.eks. 20% det første året.
Den andre varianten er samarbeid mellom ulike bedrifter, foreninger eller organisasjoner. Et eksempel på et slikt tilbud kan være at alle medlemmer av Fagforbundet får rabatt.
Forebyggende rabatter gjør at du fra forsikringsselskapets perspektiv minimerer risikoen for skader og dermed blir belønnet med rabatt.
Eksempler på forebyggende rabatter er alarmrabatt og gitterrabatt. Begge gjør at du sikrer boligen din og dermed får du en billigere premie.
Å komme over en billig boligforsikring er ikke spesielt vanskelig og er noe du kan gjøre i dag. På den annen side vil vi understreke viktigheten av å finne en god forsikring i stedet for den absolutt billigste. Det anbefales derfor at du velger et par som passer dine behov og deretter spør etter priser for å avgjøre om valget er rimelig eller ikke.
For å oppsummere: ikke stirr deg blind på prisen og ikke se utelukkende etter en billig boligforsikring. Det er imidlertid grep du kan ta for å komme billigere unna. Ta en titt på tipsene nedenfor.
Vilkår, standardpriser, risikovurdering og alle de ulike faktorene forsikringsselskapene bruker for å gi deg en pris forandres hele tiden. Risikoen for at din nåværende pris er basert på en gammel vurdering er stor.
Nøl derfor ikke med å be om en pris fra flere forskjellige forsikringsselskaper i dag, for en sjanse til å finne et rimeligere alternativ.
Bransjestandarden for boligforsikring er 1500 NOK i egenandel. En undersøkelse fra Gofido viser imidlertid at over halvparten av kundene deres ønsker en høyere egenandel for å få en billigere boligforsikring.
Høyere egenandel betyr at du ved en hendelse må betale et høyere grunnbeløp for å få erstatning for skaden. Mange kunder tenker at en høyere egenandel gir dem et større personlig ansvar, som de er villige til å ta.
Som nevnt ovenfor er prisen på din nåværende boligforsikring basert på en rekke faktorer. Noen kan du påvirke selv. Her er trikset at du bare betaler for forsikringen du trenger. To vanlige feil er at man:
For stort boareal gjør at du betaler for kvadratmeter som ikke finnes. Et for høyt forsikringsbeløp gjør at du forsikrer verdien av gjenstander i boligen med beløp som er vesentlig høyere enn den faktiske verdien.
Den billigste boligforsikringen i 2024 kan generelt tilbys av nye forsikringsselskaper som utfordrer de største selskapene. Eksempler på slike utfordrere er Hedvig. Svaret på hva som er billigst for deg er imidlertid ikke like enkelt. Det er en rekke ulike faktorer som påvirker prisen du ikke kan kontrollere, som for eksempel hvor du bor.
Det er alltid vanskelig å definere nøyaktig hva som inngår i en forsikring da det til dels er forskjellig mellom selskapene men også kan endre seg over tid. Men generelt inkluderer en boligforsikring beskyttelse av boligen din (eiendom), personforsikring (personlig beskyttelse) og beskyttelse under midlertidige opphold utenfor hjemmet (Reiseforsikring).
Denne beskyttelsen dekker skade på dine personlige eiendeler, ting du har hjemme eller hvis du har dem i lommen når du er borte fra hjemmet. Dine eiendeler er beskyttet ved innbrudd, brann eller tyveri når du er i byen. Eiendomsforsikring er til for å gi erstatning for ting du eier som blir skadet eller stjålet.
Denne forsikringen dekker deg som har tegnet forsikring mot overfall. Det inkluderer ofte også ansvarsforsikring og rettsvern. I tillegg til deg selv, dekker forsikringen alle personer registrert på adressen. Beskyttelse mot overfall gjelder hvis du blir ranet eller slått. Ansvarsforsikring gjelder hvis du har forårsaket en skade. Dette kan for eksempel være dersom en vannskade i leiligheten din har nådd naboens leilighet. Rettsvern hjelper deg med kostnader dersom du havner i en rettssak. Rettsvernet gjelder ikke alle tvister og som vanlig er det viktig å lese vilkårene til forsikringsselskapet du sammenligner, for å vite nøyaktig hva deres rettsvern gir erstatning for.
Reiseforsikring er ekstremt viktig å ha når du reiser til utlandet. Den vanligste varianten er at den alltid er inkludert i en boligforsikring og gir erstatning og beskyttelse når du er i utlandet. Den gjelder vanligvis i 45 dager og gjelder alle personer som er inkludert i boligforsikringen. Forsikringen dekker ulykker og sykdom på reisen. Den dekker også hvis du blir overfalt eller ranet. Reiseforsikringen dekker vanligvis de viktigste delene som gjør at du føler deg trygg på reisen. En erstatningsreise eller akutt hjemtransport kan dekkes avhengig av situasjonen. Skal du reise til utlandet lenger enn 45 dager, må du tegne tillegg for lang reise. De fleste selskaper tilbyr også dette tillegget. Det er viktig å tegne denne forsikringen før de første 45 dagene er gått. Forsikringsselskapene har dette kravet for å unngå at kundene har fått en skade og tegne forsikring i etterkant.
I tillegg til at det finnes ulike typer forsikringer for boligen, er det også ulike beskyttelsesnivåer. Det er ikke noe rett eller galt, men det er viktig at du leser hva som inngår i hvert nivå.
En vanlig tilnærming hos flere forsikringsselskaper er å først tilby et basistilbud (grunnnivå) og et alternativ som heter Pluss, Large, Large eller Super.
Sistnevnte er mer omfattende. I tillegg til dette kommer også tillegg. Mer om dette i neste avsnitt.
Vanlige nivåer av boligforsikring:
Akkurat som med andre forsikringer er det tillegg for de som er villige til å betale litt ekstra for mer beskyttelse. Dette kan være redningen som gir full erstatning ved en større ulykke eller skade. Det er vanskelig å si om dette er verdt den økte premien, men hvis du føler at det er en risiko bør du sjekke ut muligheten til å bruke slike tillegg.
All-risk løsøre erstatter plutselige og uforutsette skader på eiendommen din. Denne forsikringen kalles ofte uhellsforsikring. Det er det desidert vanligste tillegget å velge på boligforsikringen. Vanligvis dekker uhellsforsikringen alle dine viktige eiendeler som telefon, klokke, datamaskiner med mer. Forsikringen har ofte et maksimumsbeløp på mellom NOK 50 000 og NOK 100 000. Hvis du for eksempel mister mobiltelefonen i bakken og den går i stykker, kan du få kompensasjon for dette. Forsikringsselskapet har ofte en egenandel på mellom 500 og 1500 NOK. Det legges også til markedsverdi, som gjør at du kanskje ikke får så mye i erstatning hvis du går rundt med en 4 år gammel telefon.
Tillegget for uhellsforsikring varierer på mange måter med de ulike selskapene,derfor er det også viktig å lese nøyaktig hva forsikringen dekker og i hvilke tilfeller den ikke gir erstatning.
Hvis du blir utsatt for en ulykke på fritiden, dekker dette tillegget kostnader for sykehusopphold. Det kan også gi kompensasjon ved uførhet. Forsikringen har ofte ingen egenandel. Fritidsulykketillegget er ofte vanlig for eldre som ikke kan tegne annen personforsikring. Du kan også lese mer om en privat ulykkesforsikring.
Dette tillegget utvider reiseforsikringen din og ser litt annerledes ut hos de forskjellige selskapene. Det er vanlig at alle egenandeler på reisen fjernes ved en ulykke og at du kan få erstatning ved forsinkelser og psykologhjelp dersom du er involvert i noe traumatisk på reisen. Du får som regel et utvidet eiendomsvern også.
Å ha tilleggsforsikring for identitetsbeskyttelse har blitt mer og mer vanlig de siste årene. Dette gir beskyttelse hvis noen stjeler identiteten din. Forsikringen er forskjellig hos alle selskaper. Det viktigste med denne forsikringen er at du får rask og omfattende hjelp dersom noen stjeler identiteten din. Forsikringsselskapet hjelper ofte med å bestride feilfakturaer og betalingskrav. De kan legge til en svindellås og fjerne feilaktige betalingsanmerkninger. Du kan få juridisk hjelp og ha mulighet til å kontakte en spesialtelefon hele døgnet. Dette tillegget returnerer vanligvis ikke penger som du har tapt, men da henvender du deg til banken.
Ingen person i Norge er lovpålagt å ha boligforsikring. Vi anbefaler imidlertid alltid å ha en.
Det er alltid litt vanskelig å finne ut hvor mye tingene deres i hjemmet er verdt. Her vil du heller ha et litt høyere beløp enn å risikere et for lavt beløp for løsøre. Hvis du har ting hjemme som er verdt mer enn NOK 1 000 000, men du har valgt et løsørebeløp på NOK 500 000, vil du få mindre kompensasjon enn du ellers ville ha hatt krav på.
Det kan det absolutt være. Ønsker du å føle deg helt trygg og rolig selv om det oppstår en skade, kan det være greit å velge en stor boligforsikring. En stor boligforsikring dekker vanligvis alt som et forsikringsselskap kan dekke og du har alle tilleggsforsikringer inkludert i din forsikring.
Det finnes en rekke forskjellige tips og triks for å betale mindre for forsikringen din:
Tør å forhandle/bytte selskap
– Øk egenandelen din
– Optimaliser informasjonen din (riktig antall kvm.)
– Forsikre til riktig forsikringsbeløp
Les flere tips i vår seksjon om billig boligforsikring!
Due diligence innebærer at du skal være forsiktig og varsom for å få full erstatning. Et eksempel på uaktsomhet er å ikke låse døren når du går hjemmefra om morgenen.
Gjenstander i boligen verdsettes til kjøpesum og da med aldersfradrag. Det vil si at ingen affeksjonsverdi (hva den er verdt for deg) er inkludert i verdsettelsen.
Ja! En boligforsikring gjelder generelt for alle personer som er registrert på adressen.
Som nevnt tidligere, beskytter en forsikring boligen din. Realiteten at det finnes en rekke forskjellige typer boliger der ute. For å få en så optimalt tilpasset forsikring som mulig bør du sjekke våre spesifikke undersider med informasjon om hver type bolig og livssituasjon.
En svært vanlig feil er f.eks. at huseiere ikke er ute etter en forsikring for enebolig. Det er forskjell på å bo i villa og f.eks. et sameie. For mer nøyaktig informasjon om sistnevnte, sjekk ut sameieforsikring. Livssituasjon er også et perfekt eksempel hvordan du har rett på enkelte spesialforsikringer i en begrenset periode, f.eks. studentforsikring. Sist, men absolutt ikke minst, er forsikringen for deg som har flere boliger, en til hverdags og en til fritid. For deg finnes det en spesifikk fritidsboligforsikring som beskytter mindre hytter og hus som ikke skal brukes hele året.
Uansett hvilke av disse alternativene som passer deg best, er det viktig at du er opplest og har en god forståelse av forsikringen. Det er ikke noe kjedeligere enn å tegne feil forsikring.
Å si opp boligforsikringen er som regel ganske enkelt – du kan imidlertid sitte fast i avtaler eller bindingstider.
Da kan du generelt si opp forsikringen din:
Husk at boligforsikring er en avtale mellom deg og forsikringsselskapet. For å få svar på alle spørsmål kan du enten lese vilkårene i avtalen eller kontakte selskapet. Generelt er det ikke mulig å si opp eller endre på en hvilken som helst måte og vanligvis må forsikringen utløpe. Dersom du ikke kontakter selskapet for å si opp, finnes det også boligforsikringer som automatisk fornyes med ett år til.
Hvis du planlegger å bytte boligforsikring, kan du alltid starte med å finne ut hvilken dato (hovedforfall) forsikringen din utløper og tegne en ny fra den datoen. Dette betyr at du har løst alt for å avbryte og endre, men det skjer på en bestemt, fremtidig, dato.
For å oppsummere er det ikke lett å sammenligne boligforsikringer. Vi har derfor gjort det enklere for deg ved å samle store mengder informasjon og presentere dette i en mer lettlest og forståelig liste. Informasjonen om forsikringsselskapene i listen tar ikke hensyn til deg som enkeltperson og det er opp til deg å bestemme hvilken forsikring som passer deg best.
Hvis det føles som en vanskelig avgjørelse, har vi fylt hele siden vår og laget en komplett guide. Alt i alt bør det være et godt grunnlag for deg slik at du kan ta en god avgjørelse. Lykke til og takk for at du tok deg tid til å lese!
© 2023 Forsikret24.no / 556825-0160 / Kyrkogatan 24, 411 15 Göteborg, Sverige
